险资参加供应链金融前途可期

2019-12-18 17:59栏目:金融理财
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第1财金专讯 近日,记者了解到,不少险企正逐渐介入供应链金融,太保等公司已涉足这一领域,主打产品为信用保险,一方面可保障企业的应收账款风险,另一方面保单能够为企业融资做征信,也能提供保单融资贷款。

供应链金融即是金融机构通过核心企业将核心企业的上下游企业联系在一起,提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式,当前商业银行介入供应链金融程度较深,此外,保险公司也将目光瞄准了供应链金融,试图将供应链金融作为其拓展客群的一个重要渠道。

深圳某险企高管告诉记者:“产业链条上的不少企业存在买方欠款、破产等贸易风险,这就存在购买信用保险的潜在需求。抓住一个行业的核心企业,就能找到许多信用保险的潜在客户。”“通过第三方供应链金融平台了解核心企业及其产业链上下游企业的应收账款、预付款等信息,根据这些数据,我们能大概判断出企业的生产经营和现金流状况。例如联想,它和它的上下游企业都能够发展为我们的信用保险客户。企业投保了信用保险,反过来,信用保险保单也能为企业在银行融资贷款做征信,信用保险介入供应链金融前景可观。”前述深圳某险企高管介绍。

除了信用保险,险企也在挖掘供应链金融上的企业财产险等投保需求。第三方供应链金融平台群星金融网创始人姚猛介绍,创建第三方供应链金融平台主要对接银行等金融机构,后来很快发现保险公司介入进来,贸易信用险是敲门砖,随后就有火灾等财险业务,保险资金投资亦有相当大的想象空间。

除了信用保险和企业财险业务,应收账款融资也是险资的投资方向。“企业能够拿信用保险保单向保险公司或银行融资,贷款规模约为第二年预计应收账款的50%~80%之间。假如明年的应收账款估算为1000万元,那么可以从银行贷到500万~800万元不等。”北京某保险金控集团投资部门负责人说。

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